Ostatnia aktualizacja:
Użyj formularza do porównania ofert
Formularz informacyjny zbiera kluczowe parametry planowanego kredytu konsumenckiego. Zwróć uwagę na rodzaj i wysokość kredytu, czas trwania, stopę oprocentowania, RRSO, raty oraz całkowitą kwotę do zapłaty.
Porównuj formularze dla tej samej kwoty i okresu. Sprawdź też, jakie założenia przyjęto do obliczeń i czy dokument dotyczy dokładnie oferty, którą rozważasz.
Zestaw dane z umową
Przed podpisaniem porównaj formularz z umową i harmonogramem. Zapytaj o różnice, dodatkowe koszty lub usługi, zanim zaakceptujesz zobowiązanie.
Oficjalny wzór formularza i obowiązki informacyjne określa ustawa o kredycie konsumenckim. W przypadku niejasności możesz skorzystać z pomocy rzecznika konsumentów.
Najważniejsze pola w formularzu
Zlokalizuj kwotę kredytu, czas trwania, oprocentowanie, RRSO, wysokość i liczbę rat oraz całkowitą kwotę do zapłaty. Sprawdź, czy formularz opisuje ofertę stałą czy warunkową, i czy zawiera usługi dodatkowe.
Porównaj te informacje z harmonogramem i projektem umowy. Jeśli wartości się różnią, zapytaj, z czego wynika rozbieżność i który dokument przedstawia warunki do podpisania.
Założenia obliczeń i zmienne koszty
Formularz może prezentować przykład reprezentatywny oparty na określonych założeniach. Sprawdź, czy kwota i okres pasują do Twojego wniosku oraz czy oprocentowanie może się zmienić w trakcie umowy.
Jeżeli koszt zależy od wyboru ubezpieczenia albo spełnienia promocji, poproś o warianty z usługą i bez niej. W ten sposób zobaczysz, jak zmieniają się rata i suma do zapłaty.
Archiwizuj dokumenty
Zachowaj formularz w tej samej postaci, w jakiej go otrzymałeś, wraz z datą i nazwą firmy. Przyda się do porównania pożyczek oraz sprawdzenia, czy zawarta umowa odpowiada przedstawionej wcześniej ofercie.
Możesz zadać kredytodawcy pytania przed podpisaniem i poprosić o odpowiedź w trwałej formie. Nie musisz akceptować warunków, których nie rozumiesz.
Zestaw formularz z tym, co obiecuje reklama
Reklama może pokazywać przykładową ratę lub koszt dla określonych założeń. Formularz powinien odnosić się do konkretnej propozycji. Sprawdź, czy kwota, okres, klient i usługi dodatkowe są takie same w obu materiałach.
Jeżeli reklama i dokumenty się różnią, zrób zrzut ekranu i poproś kredytodawcę o pisemne wskazanie właściwych warunków. Nie przyjmuj, że mniej korzystny zapis nie będzie obowiązywał.
Porównanie dwóch formularzy
Ułóż formularze obok siebie i sprawdź pola w tej samej kolejności. Najpierw kwota i okres, następnie oprocentowanie, opłaty, RRSO, raty, suma do zapłaty oraz warunki wcześniejszej spłaty.
Zaznacz wszystkie różnice, nawet jeśli dotyczą nazwy opłaty lub terminu pierwszej płatności. Przy niejasności poproś o wyjaśnienie, zamiast zakładać, że różnica jest kosmetyczna.
Ostatnie sprawdzenie przed akceptacją
Upewnij się, że formularz ma datę i opisuje ofertę, którą faktycznie możesz przyjąć. Jeśli po weryfikacji danych otrzymałeś nowy formularz, porównaj go z poprzednim i pobierz aktualną kopię.
Nie podpisuj na podstawie starego dokumentu, gdy parametry uległy zmianie. Zachowaj ostateczną wersję razem z umową, aby móc odtworzyć, jakie informacje otrzymałeś przed zawarciem.
Źródła i dodatkowe informacje
- Ustawa o kredycie konsumenckim — ELI
- Kredyt konsumencki — poradnik UOKiK