Ostatnia aktualizacja:
Sprawdź termin i sposób złożenia oświadczenia
W przypadku umowy o kredyt konsumencki ustawa przewiduje możliwość odstąpienia w ciągu 14 dni od zawarcia umowy bez podawania przyczyny. Przed działaniem sprawdź aktualny tekst przepisów, datę zawarcia i szczegóły swojej umowy.
Złóż oświadczenie na adres i w sposób wskazany przez kredytodawcę. Zachowaj kopię oświadczenia oraz dowód jego wysłania lub przekazania.
Odstąpienie nie oznacza, że kapitał znika
Odstąpienie od kredytu nie jest umorzeniem pożyczonej kwoty. Sprawdź w ustawie i dokumentach, jak rozliczyć wypłacony kapitał i odsetki za czas korzystania ze środków oraz jakie terminy mają zastosowanie.
To ogólna informacja, nie indywidualna porada prawna. Jeśli sprawa jest nietypowa lub termin jest bliski, skontaktuj się z rzecznikiem konsumentów albo prawnikiem.
Jak przygotować oświadczenie
Użyj formularza dołączonego do umowy albo przygotuj własne oświadczenie, w którym jasno wskazujesz umowę i zamiar odstąpienia. Sprawdź adres do doręczeń, dopuszczone kanały i moment, w którym oświadczenie uznaje się za złożone.
Zachowaj kopię i dowód wysłania. Jeśli składasz dokument przez formularz internetowy lub e-mail, zapisz potwierdzenie nadania oraz odpowiedź systemu. Nie czekaj z tym do ostatniego dnia terminu.
Rozliczenie środków po odstąpieniu
Odstąpienie nie znosi obowiązku rozliczenia otrzymanego kapitału. Przepisy wskazują termin zwrotu wypłaconych środków i możliwość naliczenia odsetek za okres korzystania z kapitału. Sprawdź dokładne zasady w aktualnej ustawie oraz dokumentach.
Nie wysyłaj pieniędzy na rachunek znaleziony w niezweryfikowanej wiadomości. Potwierdź numer rachunku i kwotę bezpośrednio u kredytodawcy oficjalnym kanałem.
Kiedy warto uzyskać indywidualną pomoc
Szczególnej uwagi wymaga umowa powiązana z zakupem, dodatkowe ubezpieczenie, kilka umów zawartych jednocześnie albo spór o termin doręczenia. Skutki odstąpienia mogą zależeć od rodzaju relacji prawnej.
Jeśli nie wiesz, jak policzyć kwotę do zwrotu lub termin już biegnie, skontaktuj się niezwłocznie z rzecznikiem konsumentów albo prawnikiem. Powyższy opis ma charakter ogólny.
Nie myl odstąpienia z reklamacją
Odstąpienie jest oświadczeniem, że korzystasz z uprawnienia do rezygnacji z umowy w przewidzianym terminie. Reklamacja służy zgłoszeniu problemu, na przykład błędnego rozliczenia lub nieprawidłowej informacji.
W piśmie nazwij jasno, czego dotyczy: odstąpienia czy reklamacji. Jeśli składasz oba dokumenty, możesz przygotować je oddzielnie, aby kredytodawca nie miał wątpliwości co do żądania.
Zachowaj dowód terminu i doręczenia
Zapisz datę zawarcia umowy oraz termin końcowy obliczony zgodnie z przepisami. Nadaj oświadczenie kanałem wskazanym przez kredytodawcę i zachowaj dowód, który potwierdza nadanie lub przesłanie przed końcem terminu.
Jeżeli korzystasz z panelu online, pobierz potwierdzenie i zrób kopię dokumentu. Nie polegaj wyłącznie na rozmowie telefonicznej, jeśli firma wymaga oświadczenia w określonej formie.
Sprawdź konsekwencje dla usług powiązanych
Umowa pożyczki może być powiązana z ubezpieczeniem lub inną usługą. Sprawdź, czy rezygnacja z finansowania wpływa na usługę dodatkową i jak złożyć oddzielne oświadczenie, jeśli jest potrzebne.
Szczególne zasady mogą dotyczyć kredytu powiązanego z zakupem towaru lub usługi. Zanim złożysz dokument, sprawdź aktualne wskazówki UOKiK albo skonsultuj sprawę z rzecznikiem konsumentów.
Termin na odstąpienie od kredytu konsumenckiego
Przy umowie o kredyt konsumencki konsument ma co do zasady 14 dni na odstąpienie bez podawania przyczyny. Termin liczony jest od dnia zawarcia umowy; sprawdź datę w dokumentach i sposób wskazany przez kredytodawcę. Nie myl tego uprawnienia z ogólnymi zasadami zwrotu zakupionego towaru — umowa sprzedaży i umowa finansowania mogą być odrębnymi umowami.
Wyślij jednoznaczne oświadczenie do kredytodawcy w czasie terminu i zachowaj dowód wysłania lub doręczenia. Możesz skorzystać z naszego wzoru odstąpienia od umowy, ale uzupełnij go danymi z własnej umowy i sprawdź właściwy adres odbiorcy.
Co powinno znaleźć się w oświadczeniu?
Wskaż swoje imię i nazwisko, dane kontaktowe, firmę, numer i datę umowy oraz jasne oświadczenie, że odstępujesz od tej umowy. Data i podpis powinny być zgodne z formą wymaganą w dokumentach. Nie musisz opisywać powodów rezygnacji, ale dopilnuj, by treść dotyczyła właściwej umowy.
Użyj kanału, który pozwala wykazać, kiedy oświadczenie zostało wysłane: na przykład adresu korespondencyjnego wskazanego w umowie lub oficjalnego kanału elektronicznego. Zapisz kopię dokumentu, potwierdzenie nadania i odpowiedź firmy.
Po odstąpieniu trzeba zwrócić wypłacony kapitał
Odstąpienie nie oznacza, że można zachować otrzymane pieniądze. Co do zasady należy zwrócić kapitał oraz odsetki za okres faktycznego korzystania ze środków, bez zbędnej zwłoki i nie później niż w terminie 30 dni od złożenia oświadczenia. Poproś firmę o rachunek, kwotę i sposób rozliczenia na konkretny dzień, a potwierdzenie wpłaty zachowaj.
Jeżeli kredyt był związany z zakupem rzeczy lub usługą dodatkową, sprawdź osobno skutki dla tych umów. Odstąpienie od finansowania nie zawsze automatycznie rozwiązuje umowę sprzedaży; przed wysłaniem pism skonsultuj sytuację, jeśli powiązania nie są jasne.
Gdy termin już minął albo firma nie odpowiada
Nie zakładaj, że samo nieużywanie pieniędzy anuluje umowę. Sprawdź, czy oświadczenie zostało wysłane w terminie oraz czy umowa zawierała wymagane informacje. Jeśli dokumenty są niekompletne albo spór dotyczy daty, zbierz korespondencję i zwróć się po poradę do rzecznika konsumentów lub instytucji udzielającej bezpłatnego wsparcia.
Nie ignoruj harmonogramu, dopóki nie masz potwierdzenia rozliczenia. W razie wątpliwości poproś kredytodawcę na piśmie o saldo, datę zaksięgowania zwrotu i status umowy.
Źródła i dodatkowe informacje
- Ustawa o kredycie konsumenckim — poradnik UOKiK
- Terminy odstąpienia — UOKiK
- Wzory pism — Finoxa